La mayoría de las veces, cuando un accidente daña el automóvil de alguien, la principal preocupación es si el acuerdo del seguro será suficiente para reparar el daño. Sin embargo, ocasionalmente, las compañías de seguros pueden emitir un cheque que excede el costo de las reparaciones. ¿Qué deberías hacer si esto sucede?
Verifica Para Qué Es El Cheque
La compañía de seguros puede adeudarte dinero por varios tipos de daños. Usualmente, las compañías de seguros emiten cheques separados para daños físicos y reclamaciones por lesiones. Sin embargo, antes de tomar cualquier decisión, es una buena idea verificar qué incluye el cheque que recibiste. Por ejemplo, si tienes cobertura de alquiler en tu póliza o recibiste un acuerdo de una compañía de seguros de terceros, tu cheque podría incluir un monto por pérdida de uso.
Revisa Nuevamente El Costo De Tus Reparaciones
Es común que el costo final de las reparaciones supere la estimación inicial. Antes de decidir qué hacer con el dinero extra de un acuerdo de seguro, espera hasta que tus reparaciones estén completas. Podrías descubrir que no te pagaron de más por las reparaciones después de todo.
Considera El Costo Total De Tu Reclamación
El costo de reparar tu vehículo puede no ser el único costo relacionado con tu reclamación.
Valor Devaluado
Si alguien más fue responsable de tu accidente, puedes presentar una reclamación con el seguro de terceros por valor devaluado. El valor devaluado es la cantidad en que disminuye el valor de reventa de un automóvil debido a que estuvo involucrado en un accidente.
La compañía de seguros puede requerir que envíes documentación que respalde tu reclamación, como registros de reparaciones, fotos y pruebas del valor de tu automóvil antes y después de la pérdida. Si la compañía de seguros acepta un acuerdo por el valor devaluado, puede aplicar cualquier sobrepago en tus reparaciones a esa pérdida.
Gastos De Bolsillo
Si pagaste por gastos que deberían estar cubiertos por el acuerdo del seguro de tu bolsillo, el cheque de la liquidación puede incluir una cantidad para tus costos de bolsillo. Por ejemplo, puede que hayas pagado a una grúa para llevar tu automóvil al taller.
Notifica A La Compañía De Seguros
Si después de considerar los factores anteriores, crees que la compañía de seguros pagó en exceso tu reclamación, contacta a tu ajustador de reclamaciones para discutir el pago excesivo. El ajustador investigará tu reclamación para determinar si se pagó en exceso por error y si la compañía de seguros espera que mantengas el dinero o lo devuelvas.
Posibles Consecuencias De Quedarse Con El Dinero Extra
Si decides quedarte con el dinero extra sin notificar a la compañía de seguros, podrían haber consecuencias.
Primas Más Altas O Pérdida De Seguro
Si el cheque de liquidación proviene de tu propia compañía de seguros y descubre que sabías que recibiste un sobrepago y no dijiste nada, podría aumentar tus primas o cancelar tu póliza, dependiendo de los términos de tu contrato. Esto también puede afectar tu capacidad para obtener seguro con otra compañía.
Demanda
Si la compañía de seguros te pide que devuelvas el sobrepago y no lo haces, podría presentar una demanda. Si la compañía de seguros gana, podrías terminar teniendo que devolver el dinero, además de los honorarios legales y posiblemente los intereses.
Acusaciones De Fraude
Si la compañía de seguros determina que ocultaste intencionalmente un sobrepago, podría notificar al gobierno, lo que podría resultar en cargos de fraude. Una condena por fraude de seguros puede conllevar penas de uno a 25 años de prisión, dependiendo de la gravedad del delito. Además, las bases de datos que usan las compañías de seguros al decidir si aseguran a un nuevo cliente y a qué precio pueden marcarte como un riesgo de fraude.
Usando El Dinero Para Otros Propósitos
Ahora entiendes los riesgos de quedarte con un sobrepago, pero podrías preguntarte si tienes que usar tu cheque de liquidación para reparar tu automóvil. La ley de Nueva York impide que las compañías de seguros hagan acuerdos de una reclamación por daños físicos dependientes de que se repare el automóvil. Sin embargo, en algunas situaciones, puede haber restricciones sobre cómo puedes usar tu cheque de liquidación.
La Compañía De Seguros Emitió El Cheque A Ti Y Al Taller
A veces, la compañía de seguros emitirá el cheque a ti y al taller. En este caso, tendrás que hacer que el taller firme el cheque antes de poder cobrarlo. A veces, si decides no reparar tu automóvil en un taller, el taller puede cobrarte por la estimación que hizo y las tarifas de almacenamiento por el tiempo que tu vehículo estuvo ocupando espacio.
Si debes dinero al taller, es posible que tengas que pagar lo que debes antes de que el taller endorse el cheque. En ese momento, probablemente podrás hacer lo que desees con el resto del dinero.
La Compañía De Seguros Emitió El Cheque A Ti Y A Un Titular De Gravamen
Si aún debes dinero por tu coche, es posible que el titular del gravamen requiera que todos los cheques de liquidación del seguro se emitan de manera conjunta a tu nombre y al del titular del gravamen. Esto se debe a que el vehículo sirve como garantía del préstamo y si dejas de hacer los pagos, el titular del gravamen no recibirá tanto dinero si recupera y vende un coche dañado. Dependiendo de las políticas del titular del gravamen, este puede aceptar firmar el cheque y permitirte usarlo como desees, o puede requerir que firmes el cheque y lo envíes al titular del gravamen para que utilice el dinero para pagar directamente al taller.
Si recibiste una liquidación de una compañía de seguros de terceros, esa compañía no está obligada a incluir a tu titular del gravamen en el cheque. Sin embargo, los términos de tu préstamo o arrendamiento pueden exigir que mantengas el vehículo en buen estado, por lo que deberías ser cauteloso al decidir no reparar el vehículo.
Posibles consecuencias de no reparar tu coche
Si no debes dinero por tu coche y la compañía de seguros emitió el cheque solo a tu nombre, no reparar tu coche probablemente sea una opción. Sin embargo, existen posibles consecuencias.
Daños ocultos
Puede haber daños en tu vehículo que no puedes ver sin desmontar el coche. Si gastas el dinero de la liquidación en otra cosa y luego tu coche deja de funcionar debido a daños ocultos, tendrás que pagar las reparaciones de tu bolsillo. Además, si el hecho de conducir tu coche sin repararlo hizo que los daños empeoraran, la compañía de seguros no te debe nada adicional.
La compañía de seguros podría reducir o denegar reclamaciones futuras
La compañía de seguros puede solicitar inspeccionar tu vehículo, ya decidas repararlo o no, y guardar ese informe de inspección en sus archivos. Además, los aseguradores de Nueva York deben solicitar un Certificado de Reparaciones del Automóvil al taller que indique si el taller reparó todo lo que la compañía de seguros pagó.
La compañía de seguros puede usar esta información para determinar si cualquier daño que ocurra en un accidente futuro es daño nuevo o daño preexistente. La compañía de seguros puede reducir tu liquidación en una nueva reclamación por el monto previamente pagado por daños que no reparaste o denegar tu reclamación si determina que no hay daños nuevos.
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